План расходов & Бюджет

В этом уроке мы поговорим о составлении плана расходов, состоящего из need, want and ESI, и в общих словах затронем составление бюджета.

Needs - нужды

К категории needs относятся товары и услуги первой необходимости. Например, аренда квартиры, коммунальные услуги, страхование и др.

Wants - желания

К категории wants в основном относятся товары и услуги, приносящие удовольствие и не являющиеся первой необходимостью (хотя всем нам отпуск иногда кажется первейшей необходимостью). Например, путешествия, развлекательные центры, кино, подарки и т. д.

ESI - плата по обязательствам, накопления, инвестиции

К третьей категории относятся средства, идущие на оплату кредитов и других обязательств, накопления и инвестиции. Средства, предназначенные для ESI удобно хранить на банковском счете.

FIXED -> AUTOMATED: Фиксированные платежи можно автоматизировать благодаря современным банковским и другим платежным приложениям. Например, через приложение удобно оплачивать коммунальные услуги и платежи по ипотеке. Автоматизация фиксированных платежей делает процессы оплаты удобнее, способствует своевременному внесению платежей. Оплата кредитной картой также может быть примером автоматизации обязательных платежей (например, если происходит ежемесячное списание). В основном, фиксированные платежи относятся к категории needs.

В качестве примера приведено распределение 50-30-20 между перечисленными выше категориями, но в зависимости от финансового положения оно может изменяться.

ESI:

Страховка

Счет для экстренных случаев

План по возвращению долгов:

  1. Сначала высокие проценты (!)

  2. Потом долги с низкими процентами

Финансовые цели:

1. Высокодоходный сберегательный банковский счет

2. Пенсионный счет

Бюджет - это разложенный по полочкам прогноз расходов, доходов и накоплений за определенный период. Наиболее простой способ ведения бюджета - использование банковского приложения, в котором отображаются все траты, произведенные с карты.

Для организации бюджета рекомендуется:

1. Подсчет доходов

2. Подсчет расходов (обязательные и необязательные)

3. Оптимизация трат

Оптимизация трат - это одна из самых сложных составляющих бюджетирования. Обычно при правильном подсчете расходов можно найти излишние траты и попытаться их сократить. Но в случае отсутствия подобных трат ситуация оказывается сложнее. Одним из возможных путей решения является повышение квалификации для более выгодного трудоустройства.

Если откладывать не получается?

Можно попробовать откладывать в начале месяца, а не по остаточному принципу

Метод 4-х конвертов: в начале месяца следует погасить обязательные платежи (такие как плата за ЖКУ, аренда и др.), а после разделить оставшиеся средства на 4 недели месяца (можно положить в разные конверты). Каждую неделю на покупки используются деньги из одного конверта.